Una de las piezas más populares de asesoramiento financiero es la construcción de un fondo de emergencia y éste sólo se utiliza en el caso de eventos desastrosos, no planificados, los tipos de situaciones que de otro modo le obligarían a entrar en deuda de tarjetas de crédito como último recurso.

Pero, ¿qué constituye una emergencia? ¿Cuándo debe aprovechar este fondo?

La mejor manera de responder a esta pregunta es crear primero una lista de gastos que no deben ser emergencias.

¿Qué gastos anuales no son emergencias?

Muchas personas son capturadas fuera de guardia por los mayores costos de una vez al año, como su factura de impuestos sobre la propiedad, el impuesto sobre la renta adicional que deben, la renovación de su registro de coches y la compra de regalos de vacaciones.

Pero estas no son emergencias. Sabes que tendrás que pagar impuestos una vez al año, es posible que no sepas exactamente cuánto dinero debes por impuestos, pero sabes que tendrás que pagar algo, así que debes presupuestar un poco de dinero cada mes para esta factura.

Gastos ocasionales-pero-predecibles no son emergencias

Algunas personas usan su fondo de emergencia para pagar gastos que son previsibles por naturaleza, pero no a tiempo.

Por ejemplo: Sabes que tendrás que pagar por reparaciones importantes de automóviles en algún momento, pero no sabes cuándo sucederá esto ya que tu automóvil puede estropearse este año o podría no hacerlo por otros tres años.

Sin embargo, sabes que en algún momento tendrás que poner dinero en la reparación de tu coche, por eso, este es un gasto que es predecible en la naturaleza, pero no en el tiempo.

Lo mismo se aplica si quieres reemplazar tu lavadora, calentador de agua, aire acondicionado, lavavajillas, y el techo con fugas en tu casa. Lo cierto es que no sabes cuándo le saldrá una fuga en el techo y tampoco puedes predecir cuándo tu refrigerador se romperá en la parte de abajo.

Pero lo que si sabes es que en algún momento en el futuro esto sucederá, el evento es predecible, el momento no lo es.

Idealmente, no debes usar tu fondo de emergencia para pagar estos tipos de gastos; para estos, debes reservar un poco de dinero cada mes que te permitan pagar por estas reparaciones y problemas de mantenimiento cuando surjan.

Gastos impredecibles: verdaderas emergencias

Mientras esperas lo mejor, a veces suceden acontecimientos desafortunados que no puedes predecir.

Tú y tu pareja podrían perder sus trabajos al mismo tiempo, o podrías tener una catástrofe médica importante y tu seguro se niega a pagar la factura.

Este tipo de eventos son verdaderamente impredecibles y son esencialmente lo que se pretende cubrir con un fondo de emergencia.

La razón por la que la mayoría de los expertos financieros recomiendan la construcción de un fondo de emergencia que cubre por lo menos 3 a 6 meses de gastos de vida es porque se anticipa que tendrás que aprovechar este fondo si sufres una gran pérdida de empleo.

Por ello, reserva tu fondo de emergencia para este tipo de catástrofes que suceden (si corres con suerte) solamente una vez en la vida. Mientras tanto, incorpora “ahorro para reparaciones en el hogar” o “ahorro para reparaciones de automóviles” en tu presupuesto ordinario.

3 preguntas antes de usar el fondo de emergencia

Tu fondo de emergencia es el dinero que has ahorrado para aquellos costos inesperados que de otra manera acabarían con tu presupuesto, como un viaje de medianoche a la sala de emergencias.

Pero no todas las situaciones son tan claras como facturas médicas y escapadas de la isla. Entonces, ¿qué clasifica como una verdadera emergencia presupuestaria? Todo se reduce a estas tres preguntas sencillas:

  1. ¿Es inesperado?

La vida tiene algunas sorpresas que todos podríamos vivir sin. Un despido de trabajo es uno de ellos.

Pero tu fondo de emergencia debe ayudar a mantener tus luces encendidas y tu vientre lleno y si un tornado o una inundación visita tu vecindario, está perfectamente bien usar tu escondite de días de lluvia.

Deja que cubra tus deducibles de seguro u otros daños a la propiedad que la póliza no cubre, para eso está ahí.

Sin embargo, los gastos recurrentes anuales no son una emergencia:

La Navidad sucede el 25 de diciembre cada año, así que no hay excusa para no ahorrar antes de los golpes de la temporada de regalos.

Lo mismo ocurre con las compras de regreso a la escuela, no deben venir como una sacudida eléctrica que tus niños necesitan carpetas nuevas, tarjetas de índice y cuadernos cada nuevo periodo académico. Al ahorrar un poco cada mes en un fondo de ahorro, puedes disfrutar de estas grandes ocasiones en lugar de temer a ellos.

  1. ¿Es absolutamente necesario?

Las necesidades a menudo se confunden con los deseos, pero los dos son océanos aparte.

Si tu coche se rompe, que necesitas arreglarlo porque es tu transporte para que puedas llegar a trabajar, o si descubres un bosque de moho creciendo detrás de las paredes de su dormitorio, necesita tener suficiente dinero en efectivo para salir temporalmente y pagar por la limpieza. ¡Esas situaciones son emergencias!

Pero si estás cansado de la baldosa rosa en tu cuarto de baño, o si de repente necesita un nuevo convertible, piénsalo de nuevo. La casa y el coche pueden ser feas, pero siempre y cuando sean seguros y confiables, no son necesarias ni tomadas en cuenta como emergencias.

  1. ¿Es urgente?

Cuando surge una necesidad inmediata, lo último que debe preocuparte es cómo vas a pagar por ello.

Así que si tu hijo coge una pelota de basket con su rostro y necesita puntadas o su horno recién reemplazado muere repentinamente a inicios del invierno, no te estrese. Concéntrate en la tarea a la mano y deje el resto a tu fondo de emergencia.

Las grandes ventas y las ofertas no son urgentes. Sólo porque su tienda de electrodomésticos favoritos está teniendo la venta de cierre del siglo no significa que urjas de una nueva lavadora, secadora, horno y nevera.

Si desea reemplazar electrodomésticos viejos pero que funcionan todavía, ve hacia el dinero que ahorraste en tu fondo de ahorro y ve qué tipo de ofertas puedes obtener.

¡Si tienes que usar el dinero, está bien!

Tu fondo de emergencia puede sentirse como un montón de dinero sentado allí sin hacer nada, pero en realidad está haciendo mucho.

Es tu póliza de seguro contra lo impredecible, así que no lo drenes sólo porque lo ves muy brillante y sin hacer nada.

Por otro lado, date el permiso para usar su fondo de emergencia si tienes un gasto inmediato e inesperado. Sólo recuerda reponer tus ahorros tan pronto como vuelva el dinero a tus manos, nunca se sabe cuando lo necesitarás.

Recuerda, el ahorro es el margen entre tú y el estrés. ¿Listo para empezar a ahorrar para emergencias y grandes compras? El primer paso para ahorrar es crear un plan para su dinero, y ese plan se llama presupuesto, luego, ten en cuenta agregar a ese plan mensual un parte que se derive para tu fondo de emergencias, no te arrepentirás.

 

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