En la actualidad puedes contratar un profesional para ayudarle a hacer casi cualquier cosa, desde la remodelación de una casa y la planificación de unas vacaciones, pero ¿sabes cuándo es el momento ideal para contratar un asesor financiero? En este artículo te mostro todo lo referente a estos profesionales y cuándo realmente necesitarás de ellos.

Asesor financiero

Mucho podremos leer sobre los impuestos y el ahorro para la jubilación, podremos evitar gastar cantidades incalculables de dinero y pensar que al estar rodeado de personas en la misma situación, estamos seguros como todos los demás.

Sin embargo, las financias, pese a verse moldeables por los agentes externos que afectan la economía de todos, no son definitivas para la sociedad, puesto que cada quien tiene un ingreso diferente y una lista de gastos individuales que definen cuánto puede ahorrar y cuánto puede invertir.

Así que trabajar con un planificador financiero profesional, aunque posean unos honorarios a menudo elevados, se convierte en una sólida inversión en su futuro.

Si aún desconoces qué hacen estos profesionales, podemos definirlo como el profesional que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de su cliente, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar, y el resto de inversiones que pueda disponer.

¿Cómo contar con la ayuda de un asesor puede beneficiarme? Tu vida financiera es una parte crítica de un futuro seguro y un regalo libre de estrés, por lo que la inversión en un profesional que puede ayudarle con las decisiones sobre necesidades como planificación de la herencia, plan de jubilación y seguro es esencial.

Ciertamente, no necesitarás llamar a tu asesor financiero cada vez que realizas una compra grande o mover unos miles de pesos a una cuenta diferente, pero sí necesitas programar chequeos regulares para asegurarte de que tu plan financiero está en buen camino y en el caso contrario, cuáles son las mejores direcciones para orientarlo sin generar grandes pérdidas.

También, es una sensación maravillosamente liberadora saber exactamente a quién llamar cuando surja un problema o pregunta, o si deseas cambiar tus planes financieros y necesitas a alguien que te hable sobre las mejores vías de lograr eso que deseas.

Pero si aún no estás seguro de dónde empezar a buscar un profesional financiero, cuánto cuesta, qué tipo necesita o los servicios que ofrece, echa un vistazo a nuestro siguiente apartado sobre cuándo son imperativos y en qué situaciones podrían sacarnos los pies del barro.

¿Cuándo se contrata un asesor financiero?

Existen casos en los que es posible que necesites sólo un administrador o un abogado, pero actualmente hay muchos asesores que se especializan en diferentes áreas. Todo depende de su situación financiera, las necesidades que tengas y lo que puede pagar.

Pero no existe un número mágico donde uno pueda comunicarse con asesores financieros y que estos aparezcan de la nada; ni tampoco existe un botón que podemos presionar cada vez que tomemos una decisión financiera.

Así que es muy probable que se contrate siempre cuando hemos hecho o vamos a hacer un movimiento que nos asusta. Este evento podría ser algo que requiere que sea uno mismo quién lo gestione y por ello, puede causar cierto temor.

Según muchos asesores financieros, las personas casi siempre suelen correr a contratar un asesor cuando reciben o tienen acceso a una gran cantidad de dinero que antes no se tenía y se teme a perderla de golpe.

Pero eso es algo bueno, ya que al temer que puedes gastar todo el dinero y quedarte en banca rota, estás siendo económicamente responsable y para evitar cualquier fatal escenario, estás buscando ayuda.

¿Cuándo es el momento ideal para contratar a un asesor financiero?

En un mundo perfecto, todo el mundo tendría asesores financieros con los que podríamos comprobar una vez al mes o llamar antes de tomar una gran decisión de compra o inversión.

Sin embargo, siendo un poco realista, la verdad es que los asesores financieros son caros. Y eso no es necesariamente porque no quieren trabajar con personas que no pueden pagarlas, sino porque los asesores tienen que cobrar una cierta cantidad de dinero para ganarse la vida haciendo lo que hacen.

Como resultado, la decisión de contratar a un asesor financiero requiere un cuidadoso análisis sobre costo/beneficio que pueda generar, respondiendo a las preguntas de:

  • ¿Cuánto cuesta, y qué espero obtener a cambio?
  • ¿Tienes un conocimiento justo de las inversiones?
  • ¿Te gusta leer acerca de las inversiones y hacer investigación?
  • ¿Tienes experiencia en inversiones?
  • ¿Tienes tiempo para monitorearlos, evaluarlos y hacer cambios periódicos en su cartera?

Si tu respuesta para las últimas 4 interrogantes fue negativa, entonces necesitas un asesor financiero y el costo de honorarios para contratarlo varía, pero la mayoría de los asesores financieros solo cobran entre $1,000 y $2,000 por un plan financiero integral.

Pero no todos los asesores financieros tienen el mismo costo por planes integrales (anuales), ya que se especializan en la gestión de sus inversiones por ti, ayudándote a explotar y aumentar los dividendos de tu capital.

Por eso, la mayoría de los asesores de inversiones y movimientos financieros sólo cobran un cargo equivalente a un porcentaje de tus activos invertidos.

Un indicador no oficial de la industria es un uno por ciento, aunque los consejeros pueden cobrar ligeramente más o menos. Así que si tienes $200,000 para invertir, pagarías $2,000 al año. Si usted tiene $ 1millón, el honorario saltaría a $ 10.000 al año.

Sin embargo, algunos asesores financieros tienen una estructura de honorarios en la cual el porcentaje se desliza abajo mientras que sus activos crecen.

Actualmente, algunos asesores financieros ganan sus honorarios no de clientes, sino de bancos y compañías de inversión. Generalmente, estos son los asesores que encontrará sentado en su banco local o afiliado con una empresa de corretaje de gran tamaño.

A pesar de que ofrecen asesoramiento “gratuito”, que puede ser tentador, estos asesores suelen ganar comisiones de las inversiones que venden. Con el tiempo, estando en las inversiones equivocadas en realidad puede costar más que pagar a un asesor financiero personal.

¿Qué beneficios puedes esperar al contratar un asesor financiero?

Existen tres razones para contratar a un asesor financiero:

  • Te siente “perdido” en la planificación de su futuro financiero y necesita una hoja de ruta.
  • Simplemente no quieres tratar con temas financieros. Cuando se trata de dinero, no eres un tipo que conozca al respecto y sólo quieres un profesional para cuidar de los movimientos.
  • Te gusta administrar tu dinero, pero te das cuenta de que tu plan financiero se beneficiaría de una opinión imparcial de terceros.

Por eso, estos tres factores son los que eventualmente nos llevan a considerar cuándo es el momento de contratar a un asesor financiero.

De esta forma, encontrar el asesor financiero adecuado depende también de estos factores y de si deseas contratar a alguien que sea digno de confianza, experto, ético y tenga experiencia. Pero lo más importante, un asesor financiero debe escuchar tus metas y estar dispuesto a ayudarle a elaborar un plan para cumplir con ellos.

Así que contratar un asesor financiero puede ser costoso, pero  comienza a mirarlo como una inversión que vale la pena, ya que si te sientes perdido en tus finanzas, quieres una segunda opinión, o simplemente no te gusta lidiar con tu dinero por tu cuenta, prueba con un asesor financiero.

Comentarios de Facebook